Marché hypothécaire au Québec en 2025 : taux en vigueur et comparaison des offres des grandes banques canadiennes
19 janv. 2026
Le marché hypothécaire au Québec en 2025 demeure complexe pour les acheteurs potentiels et propriétaires. Voici un aperçu clair et professionnel des tendances actuelles et des conseils utiles pour naviguer ce paysage financier.
1) État actuel du marché hypothécaire au Québec
Le marché reste sous pression, notamment en raison des renouvellements massifs d'hypothèques contractées à des taux historiquement bas. La Banque du Canada estime que près de 60 % des emprunteurs renouvelleront leur prêt en 2025 ou 2026, avec une hausse moyenne des versements de 10 % à 15–20 % pour les prêts à taux fixe de cinq ans. Ces augmentations reflètent le passage des taux plancher à des niveaux plus élevés.
2) Taux directeur de la Banque du Canada et son impact
La Banque du Canada a abaissé son taux directeur plusieurs fois en 2025, passant de 3,00 % en janvier à 2,25 % en octobre, puis l'a maintenu à ce niveau jusqu'à la fin de l'année. En janvier 2026, ce taux était toujours à 2,25 %.
Ce taux directeur influence directement le taux préférentiel, qui s'établit actuellement à environ 4,45 %. Les emprunteurs à taux variable bénéficient ainsi d'une certaine stabilité ou d'un léger allègement, tandis que les taux fixes sont davantage dépendants des rendements obligataires.
3) Comparaison des taux hypothécaires offerts par les grandes banques
Les banques canadiennes maintiennent des prévisions relativement stables pour 2026, avec une majorité anticipant un taux directeur stable à 2,25 %. Seules la Banque Scotia et la Banque Nationale prévoient une possible hausse jusqu'à 2,75 % d'ici la fin de l'année.
Voici une synthèse des attentes des grandes institutions (données de janvier 2026) :
- BMO, CIBC, RBC, TD : taux directeur stable à 2,25 %
- Banque Scotia et Banque Nationale : hausse possible à 2,75 %
Notez que ces taux directeurs reflètent les anticipations, et non les taux hypothécaires précis offerts aux clients. Pour obtenir les taux fixes ou variables actuels des banques (RBC, TD, BMO, Banque Scotia, CIBC, Desjardins, Banque Nationale), il est conseillé de consulter directement leurs sites ou de contacter un courtier, car ces taux évoluent fréquemment.
4) Conseils pratiques pour les emprunteurs québécois
- Analysez votre type d'hypothèque : si vous détenez un taux fixe de 5 ans, préparez-vous à une augmentation des versements. Envisagez un taux variable si vous recherchez plus de flexibilité.
- Comparez activement les offres : les taux peuvent varier entre institutions. Un courtier hypothécaire peut vous aider à comparer les taux fixes et variables, incluant Desjardins et la Banque Nationale au Québec.
- Anticipez le renouvellement : commencez les démarches 4 à 6 mois à l'avance pour éviter les hausses de dernière minute.
- Privilégiez la stabilité financière : un taux légèrement plus élevé mais stable peut être préférable à un taux variable incertain.
- Consultez un conseiller financier : un expert pourra vous guider selon votre profil, votre mise de fonds et vos objectifs à long terme.
Sources