L'importance de l'aide des parents pour l'accumulation de la mise de fonds par les premiers acheteurs : un regard sur les jeunes familles au Canada

Le marché immobilier canadien a connu des transformations significatives ces dernières années, rendant l'accessibilité à la propriété particulièrement difficile pour les jeunes familles. Dans ce contexte, l'aide financière des parents est devenue un facteur déterminant pour l'accumulation de la mise de fonds nécessaire à l'achat d'une première maison.

Le marché immobilier canadien : une réalité complexe pour les jeunes familles

Selon les données de Statistique Canada, en 2023, la famille locataire médiane âgée de moins de 35 ans possédait 12 000 $ d'actifs liquides. En revanche, le propriétaire médian de moins de 35 ans détenait une résidence principale d'une valeur marchande médiane de 460 000 $, en plus de 37 000 $ d'actifs liquides. Même en liquidant tous leurs actifs financiers, les jeunes familles locataires se retrouvaient encore à près de 80 000 $ sous le seuil de mise de fonds de 20 % requis pour l'achat d'une propriété. Cette disparité souligne les obstacles majeurs auxquels ces familles sont confrontées pour accéder à la propriété sans soutien externe.

L'impact de l'aide parentale : un soutien essentiel

Face à ces défis, de plus en plus de jeunes Canadiens se tournent vers leurs parents pour obtenir une aide financière. Un rapport de la CIBC a révélé qu'en 2021, près de 30 % des acheteurs d'une première maison ont reçu un don en argent de leurs parents, contre 20 % en 2015. Cette tendance met en évidence l'importance croissante du soutien familial dans le processus d'achat immobilier des jeunes familles.

Mesures gouvernementales pour faciliter l'accessibilité à la propriété

Reconnaissant ces défis, le gouvernement canadien a mis en place plusieurs initiatives pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat d'une première propriété. Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet aux Canadiens de verser jusqu'à 8 000 $ par année, jusqu'à concurrence d'un montant cumulatif de 40 000 $, pour leur première mise de fonds. Depuis le 1er avril 2023, plus de 300 000 Canadiens ont ouvert un tel compte, facilitant ainsi l'épargne en vue de l'achat d'une propriété.

Conseils pratiques pour les jeunes familles souhaitant accéder à la propriété

• Établir un budget réaliste : Analysez vos revenus et dépenses pour déterminer le montant que vous pouvez épargner chaque mois en vue de votre mise de fonds.
• Profiter des programmes gouvernementaux : Renseignez-vous sur les initiatives comme le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété et le Régime d'accession à la propriété (RAP) pour maximiser vos économies.
• Considérer l'aide familiale : Si possible, explorez la possibilité d'un soutien financier de la part de vos parents ou d'autres membres de la famille pour augmenter votre mise de fonds.
• Éviter les dettes inutiles : Réduisez vos dettes existantes et évitez d'en contracter de nouvelles pour améliorer votre capacité d'emprunt et votre ratio d'endettement.
• Consulter un courtier hypothécaire : Un professionnel peut vous guider à travers les options de financement disponibles et vous aider à trouver la meilleure solution adaptée à votre situation.

Sources

• Statistique Canada - Soutien familial dans l'entrée sur le marché canadien du logement
• Statistique Canada - Résultats intergénérationnels en matière de logement au Canada
• Gouvernement du Canada - Le plan économique du Canada aide les Canadiens à épargner pour l'achat d'une première propriété
• Gouvernement du Canada - Les Canadiens peuvent épargner pour leur première propriété grâce au nouveau compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété
• Gouvernement du Canada - Aider plus de personnes à acheter une propriété