Comprendre les hypothèques inversées au Canada : fonctionnement, avantages, risques et taux actuels

Les hypothèques inversées au Canada offrent aux propriétaires âgés une option de financement unique, leur permettant d'accéder à la valeur nette de leur domicile sans avoir à vendre leur propriété. Cette solution peut être particulièrement attrayante pour les retraités cherchant à compléter leurs revenus.

Fonctionnement des hypothèques inversées

Une hypothèque inversée est un prêt garanti par la valeur de votre résidence principale. Contrairement aux hypothèques traditionnelles, aucun paiement mensuel n'est requis. Le prêt, ainsi que les intérêts accumulés, sont remboursés lorsque vous vendez la maison, déménagez ou décédez. Au Canada, le principal fournisseur de ce type de prêt est la Banque HomEquity, offrant le produit CHIP (Canadian Home Income Plan).

Avantages des hypothèques inversées

• Accès à des liquidités : Permet d'obtenir des fonds sans vendre sa maison.
• Aucun paiement mensuel : Les paiements ne sont pas requis tant que vous résidez dans la maison.
• Maintien de la propriété : Vous conservez la pleine propriété de votre domicile.
• Revenu non imposable : Les fonds reçus ne sont pas considérés comme un revenu imposable.

Risques associés aux hypothèques inversées

• Accumulation des intérêts : Les intérêts s'accumulent au fil du temps, augmentant le montant total à rembourser.
• Réduction de l'héritage : Le solde du prêt peut réduire la valeur de l'héritage pour les bénéficiaires.
• Frais initiaux : Des frais d'évaluation, juridiques et administratifs peuvent s'appliquer.
• Impact sur les prestations gouvernementales : Les fonds obtenus peuvent affecter l'admissibilité à certaines prestations.

Admissibilité aux hypothèques inversées

Pour être admissible à une hypothèque inversée au Canada, vous devez généralement :

• Être âgé de 55 ans ou plus.
• Posséder votre résidence principale.
• Avoir une maison d'une certaine valeur minimale, variable selon le prêteur.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre âge, de la valeur de votre maison et de son emplacement.

Taux hypothécaires variables sur 5 ans au 14 octobre 2025

Voici les taux hypothécaires variables sur 5 ans offerts par les principales banques canadiennes :

• Banque Royale du Canada (RBC) : Taux préférentiel RBC - 0,50 % (4,20 %) (rbcroyalbank.com)
• Banque Toronto-Dominion (TD) : Taux préférentiel TD - 0,26 % (4,44 %) (td.com)
• Banque de Montréal (BMO) : Taux préférentiel BMO - 0,05 % (4,65 %) (bmo.com)
• Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) : Taux préférentiel CIBC - 0,50 % (4,20 %) (cibc.com)
• Banque Scotia : Taux préférentiel Scotia - 0,60 % (4,10 %) (ratehub.ca)
• Banque Nationale : Taux préférentiel Banque Nationale - 0,50 % (4,20 %) (bnc.ca)

Note : Les taux sont sujets à changement. Il est recommandé de consulter les sites officiels des banques pour obtenir les taux les plus récents.

Conclusion

Les hypothèques inversées peuvent être une solution financière avantageuse pour les propriétaires âgés souhaitant accéder à la valeur nette de leur domicile sans le vendre. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les avantages et les risques associés, ainsi que les conditions d'admissibilité. Avant de prendre une décision, il est conseillé de consulter un conseiller financier ou un spécialiste en prêts hypothécaires pour évaluer si cette option correspond à vos besoins financiers et à votre situation personnelle.

Sources officielles à consulter :
- Taux hypothécaires en vigueur – Banque Royale du Canada
- Taux hypothécaires | TD Canada Trust
- Calculateur de taux hypothécaires | Prêts hypothécaires | BMO
- Taux hypothécaires CIBC courants à l’échelle du Canada
- Taux hypothécaires de la Banque Royale (RBC) - Ratehub.ca
- Taux hypothécaires : taux d'intérêt en vigueur | Banque Nationale