Analyse des taux hypothécaires variables sur 5 ans en octobre 2024

En octobre 2024, les taux hypothécaires variables sur 5 ans des principales banques canadiennes ont connu des ajustements significatifs, influençant directement les acheteurs immobiliers et les propriétaires. Cet article examine les taux en vigueur, les compare, analyse leur impact et offre des conseils pour choisir le produit hypothécaire adapté dans le contexte actuel.

Taux hypothécaires variables sur 5 ans en octobre 2024

En octobre 2024, le taux préférentiel des grandes banques canadiennes était de 6,45 % au 4 septembre, puis a été réduit à 5,95 % le 23 octobre. (wowa.ca) Les taux hypothécaires variables sur 5 ans sont généralement indexés sur ce taux préférentiel, avec une marge déterminée par chaque institution financière.

Voici un aperçu des taux préférentiels des principales banques en octobre 2024 :

• Banque Royale du Canada (RBC) : 5,95 %
• Banque Toronto-Dominion (TD) : 5,95 %
• Banque Scotia : 5,95 %
• Banque de Montréal (BMO) : 5,95 %
• Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) : 5,95 %
• Banque Nationale du Canada : 5,95 %
• Desjardins : 5,95 %

Ces taux préférentiels servent de base pour déterminer les taux hypothécaires variables offerts aux clients. Les banques appliquent généralement une marge supplémentaire ou un rabais en fonction du profil de l'emprunteur et des conditions du marché.

Comparaison des taux et impact sur les acheteurs

La baisse du taux préférentiel en octobre 2024 a eu un impact direct sur les taux hypothécaires variables. Par exemple, une réduction de 0,50 % du taux préférentiel peut entraîner une diminution équivalente du taux hypothécaire variable, réduisant ainsi les paiements mensuels des emprunteurs.

Exemple d'impact sur les paiements mensuels :

• Hypothèque de 400 000 $ sur 25 ans :
• Taux initial : 6,45 %
• Taux après réduction : 5,95 %
• Économie mensuelle : environ 118 $
• Économie annuelle : environ 1 416 $

Ces économies peuvent améliorer l'accessibilité à la propriété pour de nombreux Canadiens, en réduisant le coût total de l'emprunt.

Conseils pour choisir le bon produit hypothécaire

Dans le contexte actuel, il est essentiel de bien évaluer ses options avant de choisir un produit hypothécaire. Voici quelques conseils :

1. Comparer les offres : Bien que les taux préférentiels soient similaires entre les grandes banques, les marges appliquées peuvent varier. Il est donc crucial de comparer les offres de plusieurs institutions.

2. Évaluer sa tolérance au risque : Les taux variables peuvent fluctuer en fonction des décisions de la Banque du Canada. Si vous préférez la stabilité, un taux fixe pourrait être plus approprié.

3. Considérer l'horizon de détention : Si vous prévoyez vendre votre propriété ou refinancer à court terme, un taux variable pourrait offrir plus de flexibilité.

4. Consulter un conseiller financier : Un professionnel peut vous aider à évaluer votre situation financière et à choisir le produit le mieux adapté à vos besoins.

Conclusion

Les ajustements des taux hypothécaires variables en octobre 2024 offrent des opportunités pour les acheteurs immobiliers et les propriétaires canadiens. En restant informé et en évaluant soigneusement vos options, vous pouvez prendre des décisions éclairées pour optimiser votre financement immobilier.

Sources :
- Historique du taux préférentiel du Canada (1935 - octobre 2025) | WOWA.ca
- Baisse historique des taux hypothécaires : Impact sur votre prêt immobilier | hypotheques.ca